江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制

　　金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然突出，許多市場(chǎng)主體面臨困難，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)體量大、回旋余地廣、長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變。滄海橫流方顯英雄本色。作為“金融贛軍”龍頭銀行，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施，堅(jiān)持“幫市場(chǎng)主體就是幫銀行，穩(wěn)市場(chǎng)主體就是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”的理念，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制，讓市場(chǎng)主體貸得到、貸得易、貸得快、貸得好。

　　扛起責(zé)任擔(dān)當(dāng)  增強(qiáng)敢貸信心

　　穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，要求保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)。江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社把穩(wěn)增長(zhǎng)放在更加突出的位置，帶領(lǐng)全省農(nóng)商銀行堅(jiān)守定力加大信貸投放力度，持續(xù)發(fā)力降低融資成本，強(qiáng)化對(duì)各類市場(chǎng)主體的金融紓困和支持力度，激活市場(chǎng)主體發(fā)展活力。截至5月末，全省農(nóng)商銀行各項(xiàng)貸款余額7896.6億元，較年初增加555億元，完成省政府下達(dá)全年信貸投放計(jì)劃的86.7%，跑出了農(nóng)商銀行“加速度”，為江西省“強(qiáng)攻二季度、確保雙過(guò)半”提供了金融助力。

　　發(fā)展是解決一切問(wèn)題的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。為消除基層農(nóng)商銀行放貸顧慮，增強(qiáng)加大信貸投放的信心，江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社積極探索簡(jiǎn)便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動(dòng)盡職免責(zé)制度落地。同時(shí)，積極與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展“見(jiàn)貸即擔(dān)”“見(jiàn)擔(dān)即貸”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作，減少重復(fù)盡職調(diào)查，優(yōu)化擔(dān)保流程，提高擔(dān)保效率，助力小微企業(yè)融資。

　　加強(qiáng)考核引導(dǎo)  激發(fā)愿貸動(dòng)力

　　當(dāng)前，面對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性和超預(yù)期因素，關(guān)鍵就是要讓銀行“愿意貸”、企業(yè)“貸得到”。江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社通過(guò)加強(qiáng)統(tǒng)籌指導(dǎo)和績(jī)效考核，深入推進(jìn)“貸款客戶三年翻番”工程，引導(dǎo)全省農(nóng)商銀行加大單戶1000萬(wàn)元特別是100萬(wàn)元以下貸款和首貸戶、信用貸款、隨借隨還貸款投放力度，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)。截至目前，全省農(nóng)商銀行貸款戶數(shù)較年初增加42.3萬(wàn)戶，普惠型小微企業(yè)貸款余額2124.2億元，較年初增加123.4億元，增幅6.2%，小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)了“兩個(gè)不低于”和“兩增兩控”目標(biāo)。

　　同時(shí)，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行統(tǒng)籌考慮小微市場(chǎng)主體資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保方式、貸款期限等情況，提高貸款利率定價(jià)水平，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降，新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率較年初下降11個(gè)BP，處于歷史較低水平。

　　此外，針對(duì)今年以來(lái)受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)企業(yè)，合理開展貸款展期和續(xù)貸安排，做到不盲目抽貸、壓貸或停貸，并階段性實(shí)行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費(fèi)，減免罰息，減輕困難企業(yè)負(fù)擔(dān)。今年前5個(gè)月，累計(jì)為小微企業(yè)降低綜合融資成本超過(guò)1億元。

　　備足信貸資金  夯實(shí)能貸基礎(chǔ)

　　穩(wěn)市場(chǎng)主體必須備足信貸資金。江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行堅(jiān)持政策直達(dá)企業(yè)，充分運(yùn)用降準(zhǔn)釋放的長(zhǎng)期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向“三農(nóng)”、小微等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“截至5月末，全省農(nóng)商銀行已申報(bào)人行支小再貸款資金近100億元，并根據(jù)市場(chǎng)供需情況按需投放，對(duì)符合條件的各類市場(chǎng)主體，做到應(yīng)貸盡貸、即貸即報(bào)。目前，已累計(jì)為3.8萬(wàn)戶市場(chǎng)主體發(fā)放了90.2億元特別優(yōu)惠利率貸款�！�

　　作為農(nóng)村金融的主力軍，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行還聚焦全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，重點(diǎn)加大對(duì)糧食安全生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、鞏固脫貧攻堅(jiān)成果的金融支持力度，切實(shí)加大有效信貸投放，今年已累放鄉(xiāng)村振興貸款800億元以上。

　　在服務(wù)小微企業(yè)方面，重點(diǎn)支持雙“一號(hào)工程”和江西省14個(gè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈及各地首位產(chǎn)業(yè)，特別是加大數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、“專精特新”企業(yè)的信貸供給，切實(shí)做到江西86家農(nóng)商銀行金融支持各有特色，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合“百花齊放”。

　　推動(dòng)科技賦能  提升會(huì)貸水平

　　4月26日，宜春農(nóng)商銀行與宜春市就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、宜春市融資擔(dān)保有限責(zé)任公司、共青團(tuán)宜春市委簽訂“青創(chuàng)貸”四方戰(zhàn)略合作協(xié)議，面向廣大青年團(tuán)體正式推出百�！で鄤�(chuàng)貸。“青創(chuàng)貸”主要針對(duì)45周歲以下的創(chuàng)業(yè)青年，對(duì)市、區(qū)(市)各級(jí)團(tuán)委符合條件的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)青年典型、鄉(xiāng)村振興標(biāo)兵等優(yōu)秀青年人才，提高星級(jí)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差異化授信額度與利率優(yōu)惠政策，為個(gè)人最高授信額度30萬(wàn)元、為企業(yè)最高授信300萬(wàn)元貼息貸款。

　　值得一提的是，為提高貸款審批效率，客戶不僅可以通過(guò)宜春農(nóng)商銀行各營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)辦理，還可以通過(guò)該行“碼上貸”微信小程序?qū)崿F(xiàn)線上即時(shí)申請(qǐng)、線下即時(shí)對(duì)接。

　　近年來(lái)，江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社不斷加大金融科技投入，有序推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)推動(dòng)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面，為全省農(nóng)商銀行提供了強(qiáng)有力的科技平臺(tái)支撐。

　　小額貸款手機(jī)銀行秒申秒貸、隨借隨還……江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社針對(duì)不同市場(chǎng)主體生命周期、所屬行業(yè)、交易場(chǎng)景和融資需求等特點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷優(yōu)化手機(jī)銀行功能及業(yè)務(wù)流程，研發(fā)推出了百福惠農(nóng)網(wǎng)貸、財(cái)園個(gè)商e貸、居民網(wǎng)貸、個(gè)商e貸等純線上金融產(chǎn)品，為農(nóng)戶、小微企業(yè)、社區(qū)居民、個(gè)體工商戶提供在線測(cè)額、快速申貸、線上放款等服務(wù)，90%的個(gè)人貸款均通過(guò)線上發(fā)放，切實(shí)滿足了客戶靈活用款需求，大大提升了客戶融資便利性。(張侃)