讓“流水”變現(xiàn) 光大銀行南昌分行推出“流水貸”助力普惠金融新發(fā)展

　　普惠金融關(guān)系國民經(jīng)濟發(fā)展、關(guān)乎社會大眾美好生活。光大銀行南昌分行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，積極做好“普惠金融大文章”，落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制相關(guān)工作，支持省內(nèi)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。分行依托總行科技賦能，結(jié)合江西同業(yè)的成功案例，基于人民銀行江西省分行的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺數(shù)據(jù)，成功推出線上化信用產(chǎn)品“流水貸”并取得初步成效。

　　創(chuàng)新驅(qū)動 開拓業(yè)務(wù)新賽道

　　當前，小微企業(yè)融資難點主要是銀企信息不對稱以及普遍缺乏銀行認可的抵押擔保物。通過企業(yè)收支流水數(shù)據(jù)可以反映企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，銀行可以根據(jù)收支流水情況，判斷是否授信或放貸額度的依據(jù)。據(jù)此開發(fā)的“流水貸”產(chǎn)品，既能使銀行敢貸、愿貸、能貸、會貸，又能使企業(yè)更快、更便捷、更便宜地獲得融資。在經(jīng)過市場調(diào)研、借鑒同業(yè)案例之后，光大銀行南昌分行在總行的大力支持下，于2024年1月25日正式上線“流水貸”產(chǎn)品。截至10月末，累計營銷省內(nèi)小微客戶測額882戶，測額通過304戶，預(yù)授信金額4.2億元；成功投放86戶，累計投放金額1.3億元，貸款余額1.1億元。

　　“真沒想到，不到2天時間，我們向光大銀行線上申請200萬元流水貸就落地了，解決了我們的燃眉之急，而且還是信用貸款，可以隨借隨還，對我們來說太方便了”。江西某混凝土有限公司負責(zé)人開心地說道。

　　江西某混凝土有限公司成立于2013年，為光大銀行南昌分行授信客戶的擔保人。在對該公司前期貸后回訪調(diào)研過程中，分行客戶經(jīng)理了解到企業(yè)因受市場環(huán)境影響，在日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)中偶爾會存在現(xiàn)金流緊張的情況，需要融資來進行緩解。但由于無法提供合格的風(fēng)險緩釋措施，故企業(yè)融資需求一直無法滿足。而“流水貸”產(chǎn)品擔保方式可為信用，也可追加實控人擔保，無需抵押物，完全適合客戶情況�？蛻艚�(jīng)理上門對接，現(xiàn)場指導(dǎo)客戶測額申請并成功放款，讓客戶切實感受到了“光大速度”和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　場景融合 探索發(fā)展新引擎

　　為拓展服務(wù)范圍、提升服務(wù)質(zhì)效，光大銀行南昌分行積極探索與核心企業(yè)、融擔、農(nóng)擔等機構(gòu)合作，搭建合作平臺，將普惠金融融入生產(chǎn)、生活場景，以場景金融拓寬普惠金融業(yè)務(wù)的廣度與深度。自成立以來，該行已先后推出“陽光茶葉貸”“陽光快遞貸”“陽光惠農(nóng)貸”“專精特新企業(yè)貸”“流水貸”等產(chǎn)品，通過融合不同場景，加快推進普惠金融發(fā)展。

　　隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，存量客戶已無法滿足業(yè)務(wù)拓展，光大銀行南昌分行積極與總行溝通，進一步優(yōu)化“流水貸”業(yè)務(wù)模型，打開開放式獲客功能，同時積極研究開發(fā)白名單(優(yōu)選場景)策略，后續(xù)將進一步提升產(chǎn)品整體規(guī)模，建立批量獲客渠道，把控項目風(fēng)險。通過搭建更多獲客渠道，實現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康發(fā)展。

　　深化轉(zhuǎn)型 推動高質(zhì)量發(fā)展

　　光大銀行緊扣數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，大力推進金融科技與普惠金融相結(jié)合，建立起跨條線和跨部門協(xié)同創(chuàng)新機制，成立普惠金融線上化攻堅專班，加快普惠金融產(chǎn)品的線上化進程。光大銀行南昌分行“流水貸”就是該行推動轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個縮影，近年來，該行堅持深耕各類商圈、市場、商會(協(xié)會)等經(jīng)濟群體，著力服務(wù)小微企業(yè)及“三農(nóng)”客戶，持續(xù)組織開展普惠金融推廣會，深入了解市場主體客群的融資需求，創(chuàng)新打造建材、黃金珠寶、電器、林業(yè)、飼料、糧食、數(shù)碼通訊、服裝等多領(lǐng)域的70多個模式化項目，涉及20余個行業(yè)，投入信貸支持近40億元。

　　為了提高放貸效率，光大銀行南昌分行實行產(chǎn)品標準化、進件標準化、操作標準化“三化”流程，大大降低客戶申請貸款的耗時及復(fù)雜度，同時加大資源配置，建立普惠信貸工廠，實現(xiàn)普惠業(yè)務(wù)自動流轉(zhuǎn)，每個處理環(huán)節(jié)規(guī)定時效，每筆貸款時效性有較快提升，不斷提升普惠金融服務(wù)的便利性、可得性和精準性。

　　光大銀行南昌分行正積極向普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持科技賦能和數(shù)據(jù)引領(lǐng)，將普惠業(yè)務(wù)向線上化、移動化、智能化升級，實現(xiàn)數(shù)字化新型經(jīng)營管理模式。該行將堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，堅決做好“普惠金融大文章”，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，為增進民生福祉貢獻光大力量。(完)