招商銀行南昌分行落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制

　　近日，江西省發(fā)改委及國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局聯(lián)合召開支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作動員會。招商銀行南昌分行領導班子高度重視，迅速成立了以普惠金融部為牽頭部門，各職能部門為主要成員的工作協(xié)調(diào)小組，并制定南昌分行落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制實施方案，推進該項工作持續(xù)、有序地落實。

　　在組織陣型方面，招商銀行南昌分行建立了“省分行、二級分行、綜合支行”三級對接機制。確保金融服務、政策能精準滴灌到市場末端的小微企業(yè)，助力小微企業(yè)走出困境、加快發(fā)展。在政策保障方面，為保證“推薦清單”內(nèi)小微企業(yè)需求能第一時間得到響應，南昌分行搭建了“優(yōu)先受理、優(yōu)先反饋、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款”的“四優(yōu)”綠色通道。同時發(fā)布了普惠信貸盡職免責實施細則，幫助一線信貸人員卸下包袱，直撲市場。當下，南昌分行從供應鏈金融、科技金融、小微金融三條關鍵主線持續(xù)推動普惠金融深入發(fā)展，打造了多元化的產(chǎn)品體系、高效服務流程以及穩(wěn)定的機制保障。

　　多元的產(chǎn)品體系

　　針對不同的交易場景，招行依托核心企業(yè)創(chuàng)設了政采貸、投標貸、中國移動“訂單貸”、招鏈易貸等產(chǎn)品。這些產(chǎn)品貼合小微企業(yè)在參與政府采購、與大型企業(yè)合作訂單等場景下的資金需求，幫助小微企業(yè)利用自身的業(yè)務資源獲得資金，擴大經(jīng)營規(guī)模。截至十月末，南昌分行通過政采貸產(chǎn)品為100戶小微企業(yè)提供了信貸支持，貸款余額超1.1億元。

　　“好經(jīng)營獲得好貸款”，南昌分行將企業(yè)納稅、征信等數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為融資要素，推出了招企貸、科創(chuàng)貸等特色數(shù)據(jù)融資產(chǎn)品。該類產(chǎn)品依托大數(shù)據(jù)風控模型，根據(jù)企業(yè)稅務、征信、工商等多維度信息給予小微企業(yè)純信用、線上化、自動化的流動資金貸款，解決了小微企業(yè)缺乏有效抵押物的融資難題，提高了融資的可獲得性和便利性。截至十月末，南昌分行通過招企貸產(chǎn)品服務傳統(tǒng)小微企業(yè)274戶，貸款余額超2.82億元；信貸支持科技型中小企業(yè)197戶，貸款余額9.4億元，較上年末凈增3.75億元。

　　在江西省人行和省普惠征信公司的大力支持下，南昌分行針對企業(yè)流水場景開發(fā)了“流水快貸”融資產(chǎn)品，該產(chǎn)品在招行系統(tǒng)也也屬首創(chuàng)。產(chǎn)品基于江西省人行金融聯(lián)盟鏈收支流水數(shù)據(jù)平臺打造，通過分析企業(yè)流水情況對普惠小微企業(yè)進行精準畫像，為貸款審批提供重要決策參考。截至十月末，全省已有94戶企業(yè)向我行提交了融資申請，貸款余額超3100萬。

　　高效的服務流程

　　南昌分行針對普惠小微業(yè)務開設綠色通道進行優(yōu)先審批，提高審批效率，確保小微企業(yè)能夠及時獲得資金支持。對于正常類客戶在貸款和額度到期時，優(yōu)先審批，保證審批通過率，不設置續(xù)貸障礙。按照分類管理的原則，對于短期經(jīng)營困難的小微企業(yè)給予續(xù)貸政策支持，一戶一策采取借新還舊、延長貸款額度期限、二次順位權(quán)抵押等方式，幫助小微企業(yè)實現(xiàn)無還本轉(zhuǎn)貸。同時，綜合客戶還款意愿及還款能力，靈活設定分期計劃，幫助小微企業(yè)減輕還款壓力，打造最多跑一次的續(xù)貸服務體驗。

　　在小微企業(yè)增值服務方面，依托招商銀行南昌分行強大的科技金融力量，通過企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè) app 兩大服務平臺實現(xiàn)企業(yè)線上一體化服務，此外招商銀行薪福通、發(fā)票云等線上化服務工具能高效解決企業(yè)日常經(jīng)營管理問題。同時利用企業(yè)微信為公司客戶提供不間斷的業(yè)務咨詢、在線答疑等金融服務，方便小微企業(yè)隨時隨地辦理業(yè)務和獲取金融服務支持。

　　穩(wěn)定的機制保障

　　南昌分行成立了一支26人的普惠金融服務團隊，確保小微企業(yè)融資業(yè)務的高效開展。團隊成員具備專業(yè)的金融知識和豐富的小微企業(yè)服務經(jīng)驗，能夠為小微企業(yè)提供精準的金融解決方案。截至十月末，普惠服務團隊人均普惠貢獻約3500萬，較年初新增1100萬。

　　在專業(yè)賦能方面，南昌分行建立了完善的風險評估和管控體系，在產(chǎn)品設計和業(yè)務流程中充分考慮風險因素。通過大數(shù)據(jù)分析、行業(yè)研究等手段，對小微企業(yè)的信用風險、市場風險等進行全面評估和監(jiān)測，確保融資業(yè)務的風險可控。今年以來，南昌分行通過行業(yè)自組織的形式針對省內(nèi)產(chǎn)業(yè)出具了27篇行業(yè)報告，指導貸款投放14戶，金額超3.5億，其中涉農(nóng)貸款2.4億。

　　招商銀行南昌分行將持續(xù)踐行金融為民的經(jīng)營理念，堅持服務實體經(jīng)濟，特別是支持小微企業(yè)的戰(zhàn)略不動搖，為江西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻招行紅的力量。(完)