農(nóng)行江西省分行：科技金融向“新”求變

　　農(nóng)行江西省分行積極貫徹科技強國戰(zhàn)略，高度重視科技金融工作，積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，不斷提升金融支持科技企業(yè)的能力。2024年以來，該行突出創(chuàng)新引領(lǐng)的行業(yè)導(dǎo)向、科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域，圍繞六類科技企業(yè)客群開展名單制服務(wù)，積極推進(jìn)全行科技金融重點工作落地見效。截至2024年末，該行科技企業(yè)貸款余額392億元，較上年凈增50.4億元，科技貸款增速14.7%，高于同期全行貸款增速3.1個百分點；科技企業(yè)貸款戶數(shù)3202戶，較上年凈增1353戶，客戶數(shù)增速73.2%。

　　完善體制機制：為科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供新動力

　　作為支持江西實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力銀行，農(nóng)行江西省分行一直爭做科創(chuàng)金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展先鋒。該行把寫好科技金融這篇大文章擺在突出位置，全力支持科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，通過構(gòu)建全方位推動科技金融發(fā)展的體制機制，為科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供新的動力。

　　成立工作專班。該行成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭、各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的科技金融工作專班，加強政策、人力、費用、考評等各方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。通過工作專班抓科技金融業(yè)務(wù)落實情況，切實壓實各業(yè)務(wù)主體責(zé)任，助力科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展。該行多次組織召開科技金融專班會議，就科技金融推進(jìn)工作進(jìn)行全面細(xì)致的安排。

　　打造專業(yè)隊伍。該行出臺科技金融人才庫選拔及培訓(xùn)實施方案，通過層層篩選，在全行范圍內(nèi)選拔出35名勇于擔(dān)當(dāng)、敢于創(chuàng)新、積極進(jìn)取、業(yè)務(wù)過硬的科技金融人才，通過強化隊伍培訓(xùn)、開展經(jīng)驗交流，逐步建立起一支專業(yè)的科技金融隊伍，為農(nóng)行科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

　　強化考核引導(dǎo)。該行在綜合績效考核方案中新增科技型企業(yè)貸款指標(biāo)，納入省分行本部室、二級分行部室KPI，充分發(fā)揮考核評價指揮棒作用，引導(dǎo)全行增強做好科技金融工作的主動性和自覺性。

　　與此同時，農(nóng)行江西省分行積極抓好現(xiàn)有產(chǎn)品質(zhì)效提升，進(jìn)一步強化與外部企業(yè)信息平臺的數(shù)據(jù)對接和本地線上信貸平臺的升級優(yōu)化工作。 

　　服務(wù)重點客群：為科技金融走深走實奠定新基礎(chǔ)

　　日前，走進(jìn)位于南昌高新區(qū)的江西迅特通信技術(shù)有限公司，呈現(xiàn)在人們眼前的是一派火熱的生產(chǎn)景象。這是一家從事通信技術(shù)的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，由于下游客戶付款賬期較長，企業(yè)急需新增流動資金，資金缺口曾一度達(dá)2000萬元。在融資過程中，企業(yè)遇到包括授信理論值不足、抵押物價值不高、融資期限長、信用等級不高、信用評級不高等一系列難題。

　　了解到這一情況后，該行創(chuàng)新使用專精特新“小巨人”貸款，一一破解難題，以純信用的方式為企業(yè)審批中期流動資金貸款2000萬元，解決了客戶營運資金短缺的問題，保證了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。貸款投放后企業(yè)實現(xiàn)增收增利，有了農(nóng)行授信背書，企業(yè)融資成功率提升，融資成本顯著下降。

　　農(nóng)行江西省分行圍繞六類重點科技企業(yè)客群，深挖客戶業(yè)務(wù)需求，推出各類量身定制的金融服務(wù)套餐，增強了客戶的黏性，提高了市場競爭能力，為科技金融走深走實夯實基礎(chǔ)。

　　以專精特新企業(yè)客群為重點開展服務(wù)。專精特新企業(yè)具有專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化特點，在助推國家產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)革新上發(fā)揮著不可替代的作用。該行做好差異化政策的宣講和傳導(dǎo)，充分運用專精特新“小巨人”貸款差異化政策，加大對專精特新“小巨人”企業(yè)融資服務(wù)力度。截至2024年末，該行與專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率為89.4%。

　　以清單制服務(wù)助推重點科技企業(yè)落地。該行圍繞江西省制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)“1269”行動計劃和“十百千萬”工程，對產(chǎn)業(yè)鏈中的重點科技企業(yè)客戶，根據(jù)客戶類型、行業(yè)性質(zhì)、產(chǎn)業(yè)特點、技術(shù)水平、發(fā)展前景等，分別建立制造業(yè)重點客戶、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重點客戶、綠色金融重點客戶清單。對清單內(nèi)客戶給予快捷審批、內(nèi)部FTP轉(zhuǎn)移優(yōu)惠、貸款利率優(yōu)惠、授信擔(dān)保優(yōu)化等差異化金融服務(wù)。通過清單制服務(wù)重點支持了一大批優(yōu)質(zhì)、重點領(lǐng)域的科技型企業(yè)，較好地促進(jìn)了我省光伏、新能源、信息技術(shù)、高端裝備、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)中的科技企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和穩(wěn)健發(fā)展。

　　以農(nóng)業(yè)科技助推鄉(xiāng)村振興彰顯農(nóng)行特色。江西是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)行江西省分行在推動科技金融發(fā)展過程中積極落實種業(yè)振興提升行動，服務(wù)“贛種強芯”現(xiàn)代種業(yè)提升工程，聚焦企業(yè)扶優(yōu)、基地提升、種質(zhì)資源保護(hù)利用和創(chuàng)新攻關(guān)等重點領(lǐng)域。截至2024年末，該行種業(yè)重點領(lǐng)域法人貸款余額6.25億元，較年初凈增2.28億元，增速57.37%。

　　主動對接國家農(nóng)機裝備補短板行動，助力農(nóng)業(yè)機械裝備與智能化發(fā)展，加快實現(xiàn)農(nóng)業(yè)機械裝備產(chǎn)業(yè)振興，聚焦贛州(信豐)現(xiàn)代農(nóng)機裝備產(chǎn)業(yè)園、鷹潭(余江)智能農(nóng)機產(chǎn)業(yè)園、南昌小藍(lán)經(jīng)開區(qū)農(nóng)機裝備制造基地等農(nóng)機裝備產(chǎn)業(yè)園區(qū)，重點服務(wù)農(nóng)機裝備產(chǎn)業(yè)集群，為核心企業(yè)和上下游主體提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。截至2024年末，農(nóng)業(yè)機械法人貸款余額0.78億元，支持了一批高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)農(nóng)業(yè)機械法人客戶，為江西省農(nóng)機裝備水平提升作出貢獻(xiàn)。

　　創(chuàng)新措施手段：為科技金融開發(fā)市場拓展新渠道

　　位于鷹潭市的江西沃邦農(nóng)業(yè)科技股份有限公司，是一家以農(nóng)用機械設(shè)備生產(chǎn)為主的科技型企業(yè)，主要經(jīng)營智能水肥一體化設(shè)備生產(chǎn)及銷售。這種設(shè)備利用智能水肥管理體系，合理對農(nóng)田植物進(jìn)行灌溉施肥，廣泛運用于國內(nèi)科研院所、農(nóng)業(yè)示范基地、大型農(nóng)業(yè)種植園等，是江西專精特新中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)。

　　農(nóng)行工作人員在日常走訪中，得知這家企業(yè)出現(xiàn)流動資金短缺，工作人員通過“科技e貸”快速為企業(yè)發(fā)放貸款500萬元，助企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

　　這是農(nóng)行江西省分行通過創(chuàng)新措施手段，開發(fā)市場拓展新渠道的諸多案例之一。

　　2024年以來，該行積極響應(yīng)“兩新”政策，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新和技術(shù)改造項目客戶金融支持力度，通過對清單內(nèi)項目走訪全覆蓋的方式，全面加大對科技型中小企業(yè)重點領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新項目的金融支持力度。截至2024年末，新增投放技術(shù)和設(shè)備更新貸款6.5億元。

　　以零距離服務(wù)為抓手，提升服務(wù)質(zhì)效。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是實體企業(yè)的聚集區(qū)，更是科技型企業(yè)的集聚地。該行堅持送金融服務(wù)、送金融政策、送金融知識到企業(yè)，開展零距離服務(wù)。創(chuàng)新推廣了國家級高新區(qū)專屬科創(chuàng)產(chǎn)品“火炬創(chuàng)新積分貸”，為園區(qū)科技型企業(yè)提供差異化的金融產(chǎn)品。截至2024年末，該行已對全省109家省級及以上工業(yè)園區(qū)實現(xiàn)走訪全覆蓋。

　　以多樣化服務(wù)為依托，滿足客戶需求。針對科技型企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小、抵押物不足、行業(yè)分布廣、各行業(yè)差異性大等特點，該行推出了科技金融服務(wù)方案。針對缺乏抵押物的科技企業(yè)，通過引入政府增信機制，先后推出地方版銀行與保險分擔(dān)風(fēng)險體系、政擔(dān)易貸、科貸通等產(chǎn)品，有力支持科技型小微企業(yè)發(fā)展；發(fā)揮數(shù)字金融優(yōu)勢，將企業(yè)資金流水信息轉(zhuǎn)化為可變現(xiàn)的信用，推出“流水e貸”，為科技企業(yè)融資賦能；充分發(fā)揮農(nóng)行網(wǎng)點分布廣、人員多優(yōu)勢，持續(xù)落實全員做普惠經(jīng)營理念，讓科技型小微企業(yè)融資更可得；創(chuàng)新推出“新才e貸”產(chǎn)品，以滿足高層次人才創(chuàng)業(yè)融資需求。

　　以供應(yīng)鏈服務(wù)為載體，增強客戶黏性。圍繞重點核心科技企業(yè)制定線上供應(yīng)鏈綜合服務(wù)方案，構(gòu)建以核心企業(yè)為依托，涵蓋產(chǎn)供銷、上下游等各環(huán)節(jié)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系，積極支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。該行在擴大建筑、建材類企業(yè)業(yè)務(wù)覆蓋面的同時，推進(jìn)了中國稀土、晶科能源等多家先進(jìn)制造業(yè)重點企業(yè)開展線上供應(yīng)鏈產(chǎn)品合作。

　　截至2024年末，該行共為各類科技企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)21.8億元，較年初凈增9.5萬元，增幅為77.2%。不僅為核心企業(yè)提供融資解決方案，也帶動了產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微科技型企業(yè)信貸支持。(完)